By 천년매거진 
세계 금융의 디지털 전환, 그 중심에 선 은행 이야기 – 아부다비퍼스트은행(FAB)의 혁신 여정
안녕하세요 여러분! 😊 오늘은 조금 전문적인 금융 이야기지만, 우리 일상과도 아주 밀접한 주제를 다뤄보려고 해요. 혹시 ‘채무관리 시스템(Debt Management System)’이라는 용어 들어보신 적 있나요? 오늘은 중동 최대 은행 중 하나인 아부다비퍼스트은행(FAB)이 어떤 방식으로 채무관리를 혁신했는지에 대한 이야기를 쉽고 편하게 알려드릴게요.
💡 FAB가 선택한 디지털 혁신
FAB는 최근, 인텔렉트 디자인 아레나(Intellect Design Arena)의 자회사인 iGCB(Intellect Global Consumer Banking)가 제공하는 첨단 채무관리 시스템을 도입했어요. 이 시스템의 이름은 ‘eMACH.ai Lending 플랫폼’인데요, 이게 단순히 빚을 잘 회수하기 위한 도구라기보다는 은행의 전체 신용 전략을 완전히 디지털화하고 효율성을 극대화하기 위한 도약이라고 할 수 있어요.
여러분, 혹시 가계부 앱을 써보셨나요? 여러 카드 사용내역, 자동이체 내역 등을 한눈에 확인할 수 있으면 얼마나 효율적으로 자산을 관리할 수 있을지 상상이 되시죠? FAB는 바로 그런 시스템을 대규모로 은행의 운영에 적용한 겁니다.
📊 10개 이상의 시스템을 하나로 연결!
이 플랫폼이 도입되면 FAB는 내부의 복잡한 서브시스템 10개 이상을 완전히 통합해 실시간으로 데이터를 확인할 수 있게 된다고 해요. 과거에는 신용카드, 담보대출, 개인대출 등의 시스템이 따로따로였다면 이제는 모든 채무 관련 데이터를 하나의 화면에서 확인하고, 채무 상태에 따라 자동으로 적절한 액션을 취할 수 있게 됩니다.
예를 들어 문자가 자동으로 발송된다거나, 채무자의 신용평가 변화를 바로 반영해 리스크를 평가하는 기능 등이 이에 포함돼요. 이 정도면 거의 SF 영화에 나올 만한 자동화죠?
📉 회수 비용 절감 → 고객 만족도 향상
은행 입장에서 채무 회수는 영업활동 못지않게 중요한 작업이에요. 실제로 많은 은행이 이 부분에서 큰 인건비와 운영비를 쓰고 있죠. 그런데 eMACH.ai 시스템을 통해 FAB는 수작업으로 하던 과정을 자동화하면서 비용을 절감할 수 있게 되었어요.
특히 눈에 띄는 건, 이 시스템이 ‘채권추심 회사’와의 협업도 체계적으로 관리합니다. 예전에는 실시간으로 채권회수 대행사(우리가 흔히 뉴스에서 듣는 추심회사)의 활동을 실시간으로 점검하긴 어려웠지만, 이젠 FAB는 각 고객별, 계좌별로 어떤 조치가 취해졌는지를 투명하게 관리할 수 있죠.
🧠 AI를 활용한 전략 설정
FAB는 이 시스템을 통해 단순히 데이터를 모으는 것에서 끝나지 않고, 인공지능(AI)을 이용해 다양한 전략을 짤 수 있어요. 예를 들면, 고객의 신용 상태, 연체 이력, 소득 수준 등을 AI가 분석해 어떤 채무자에게는 유예를 제안하고, 어떤 채무자에게는 자동 회수를 시도하거나, 또는 제3의 기관과 협업하는 방법을 추천해주는 거죠.
이런 기술이 실제로 적용되면, 고객 입장에서도 무조건적인 회수가 아닌 ‘상황에 맞는 맞춤 회수 전략’을 경험할 수 있으니 신뢰도도 올라갑니다. 결국 디지털 채무관리 시스템은 ‘회수 효율성’과 ‘고객 경험’을 동시에 잡는 기술이라고 볼 수 있어요.
🧾 왜 이게 중요한가요?
이쯤에서 이런 질문이 들 수 있어요. “이게 우리랑 무슨 상관이야?” 사실, 이처럼 은행의 내부 채무관리 방식이 달라지면 그 효과는 여러분께도 직접적으로 돌아옵니다.
✔ 대출 승인 속도가 빨라집니다.
✔ 고객의 신용 상태에 따른 대우가 더 세분화됩니다.
✔ 복잡한 채무 상황에서도 부드러운 회수 절차를 경험할 수 있습니다.
✔ 불필요한 수수료나 지연비용 부담이 줄어듭니다.
즉, 우리가 돈을 빌릴 때나 갚을 때, 더 효율적이고 인간적인 서비스를 받게 되는 거죠.
🌏 글로벌 금융 업계의 흐름 – OTP Bank도 함께
흥미로운 포인트 하나 더! 이 FAB 사례처럼 인텔렉트의 솔루션은 글로벌 여러 은행에서 채택되고 있어요. 예를 들어 헝가리 최대 상업은행인 OTP Bank도 이들의 코어 뱅킹 시스템을 도입했어요. 유럽과 중동의 대형 은행들이 하나같이 ‘디지털 자동화 고객중심 시스템’ 도입을 강조하고 있다는 이야기죠.
📌 전문가가 말하는 의미
iGCB의 CEO 라제쉬 삭세나(Rajesh Saxena)는 이렇게 말했습니다.
"이번 도입은 FAB의 기술 전략과 고객 중심 서비스에 대한 강한 의지를 보여줍니다. 우리의 솔루션이 그 여정에 동참하게 된 건 자랑스럽고 지속적인 혁신을 함께해 나갈 것입니다."
금융 전문가들에게는 이 결정이 단순한 기술도입이 아닌, 은행의 ‘비즈니스 모델’ 자체를 고도화하는 중요한 시도라는 평가도 나오고 있어요.
📣 당신의 생각은?
만약에 여러분이 어느 날 대출을 받거나 신용카드를 관리하다 보면, 이런 자동화된 시스템의 영향을 직접 느끼게 될 수도 있어요. 대출 심사가 하루 만에 끝난다든가, 잔액 부족으로 연체된 금액이 카카오톡으로 친절하게 알림이 온다든가… 이런 게 디지털 뱅킹의 힘이에요.
그렇다면 여러분은 ‘은행의 디지털화’에 대해 어떻게 생각하세요? 더 편리하고 투명한 금융 서비스가 반가우신가요, 아니면 한편으론 조금 불안하거나 낯설게 느껴지시진 않나요?
🎯 마무리하며 – 우리가 가진 선택
FAB의 이 사례는 단순히 하나의 은행의 변화가 아니라, 전 세계 금융의 흐름을 상징하는 변화라고 봐야 합니다. 한국 은행권도 점점 이런 글로벌 추세에 발맞춰 가고 있어요.
결국 은행도 기술 회사처럼 행동해야 하는 시대가 왔고, 우리 고객은 그 중심에서 더 나은 혜택을 선택할 수 있는 능동적인 사용자(User)가 되어야겠죠?
다음 대출 상담을 받을 때 “이 은행의 디지털 시스템은 어떻게 작동하나요?”라고 물어볼 수도 있겠네요😉
함께 다양한 경험을 공유하면서 이런 금융 변화에도 스마트하게 대응해봐요!
📌 주요 키워드 요약:
#FAB #Intellect #채무관리시스템 #디지털뱅킹 #eMACHai #AI금융 #핀테크혁신 #고객중심서비스 #금융자동화 #글로벌은행전략
읽어주셔서 감사합니다! 🙌
좋아요와 댓글로 여러분의 생각도 꼭 남겨주세요!